De pensioenrechten van honderdduizenden werknemers en gepensioneerden, zullen zeer waarschijnlijk met 10 tot 15% worden gekort. Zo staat de lezen in de Volkskrant op 15 november 2011.

Pensioen en de waan van de dag verhouden zich niet goed. De berichtgeving in de media omtrent pensioen lijkt meer bedoeld om lezers te trekken dan serieus met het onderwerp om te gaan. Duidelijk is dat pensioenfondsen jarenlang hebben gerekend met te hoge rendementen. De luchtbel van de economie en het doorprikken ervan is duidelijk zichtbaar in de huidige dekkingsgraad van de meeste pensioenfondsen. Aan de besturen en de politiek nu de taak om een nieuwe visie te ontwikkelen op grond van de gewijzigde inzichten. Met welk percentage pensioenen uiteindelijk zullen dalen (of stijgen), is maar de vraag.

Risico van pensioentekort naar gepensioneerde en werknemer

Met het onlangs afgesloten pensioenakkoord worden beleggingsrisico’s meer en meer afgewenteld op werknemers en gepensioneerden. Pensioenfondsen zijn verplicht een dekkingsgraad aan te houden van 105%. In moeilijke tijden, zoals nu, hoeven werkgevers vaak niet meer bij te springen als er niet genoeg in de pot zit om alle toegezegde pensioenen te kunnen betalen. Gepensioneerden voelen dat direct in hun portemonnee en de waarde van toekomstige uitkeringen voor actieve deelnemers staat onder druk . Enkele pensioenfondsen, zoals die voor apothekers en voor notarissen hebben de pensioenen al verlaagd. Inmiddels volgt ook het PME, het pensioenfonds voor de Metaal & elektrotechniek, dat de pensioenopbouw al heeft verlaagd van 2,2% naar 2% per jaar en de premie heeft verhoogd.

Nieuw pensioenakkoord wijzigt pensioenstelsel dramatisch?

Het pensioenakkoord heeft  drastische gevolgen voor de pensioenleeftijd. Het is maar de vraag of de hoogte van de pensioenen erg wordt beinvloed door de inhoud van het akkoord. Voor werkgevers en hun ondernemingsraden is het wel de hoogste tijd dat de pensioenregeling tegen het licht wordt gehouden. De termijnen in het pensioenbesluit laten voldoende ruimte om te anticiperen op de gevolgen van het feit dat mensen steeds ouder worden, maar dan moeten betrokken partijen wel op tijd beginnen met het vormen van een nieuwe visie op de materie. SWG Advocaten begeleidt u graag in dat traject.

Onze pensioenrecht advocaten weten niet alleen veel van de pensioenmaterie, maar kunnen ook een link leggen naar het Burgerlijk Wetboek. Hierin staan de meeste regels met betrekking tot de verhouding werkgever-werknemer, maar is ook het algemeen verbintenissenrecht geregeld. Toetsing aan algemene regels maakt het vaak mogelijk de consequenties van de specifieke regels die gelden voor pensioen, duidelijk in beeld te krijgen. Het resultaat is meer duidelijkheid tussen partijen onderling. Bovendien wordt de onderbouwing van argumenten in een procedure vaak eenvoudiger te begrijpen.

De Pensioenwet geldt sinds 1 januari 2007 ter vervanging van de Pensioen- en Spaarfondsenwet. De Pensioenwet heeft betrekking op alle pensioenregelingen tussen werknemers en werkgevers en legt de nadruk op de verplichtingen van de werkgever en de pensioenuitvoerders.

In de Pensioenwet is een verplichting vastgelegd die voorheen ook wel bestond, maar waaraan pensioenuitvoerders zich voordien niet of nauwelijks aan stoorden: informatie verschaffen.

De pensioenuitvoerders hebben sinds 2007 formeel de verplichting te melden wat ze doen met het aan hen toevertrouwde pensioengeld en moeten beter aangeven waar werknemers op lange (en korte, in geval van ocverlijden) termijn recht op hebben. Omdat er vaak nog een derde partij meedoet die in de Pensioenwet helemaal niet wordt genoemd, de adviseur/tussenpersoon, is het systeem nog niet waterdicht. In geval van schade schuiven de verzekeraar en de tussenpersoon de aansprakelijkheid naar de ander, tot het moment dat de belanghebbende (bijna altijd de werknemer) het maar opgeeft.

In veel gevallen loont het de moeite om toch nog een keer naar de zaak te laten kijken door iemand die geen belang heeft bij de uitkomst van de zaak of bij het voortbestaan van de verzekerde pensioenregeling. Bel mr. G. M. (Matthijs) Groenhuijzen op 06 46199753.

De werkgever en de werknemer sluiten de pensioenovereenkomst. Daarin wordt door de werkgver aan de werknemer pensioen toegezegd. In de overeenkomst staat onder andere geregeld welke risico’s worden afgedekt. In de regel zijn dat er drie: het risico van overlijden, het risico van ouderdom en het risico dat de werknemer arbeidsongeschikt raakt en als gevolg daarvan de premie niet meer betaald kan worden.

De werkgever en de verzekeraar maken een uitvoeringsovereenkomst. Hierin staat omschreven hoe de door de werkgever beloofde pensioenen door de verzekeraar worden gefinancierd. Ook de kosten van de verzekeraar, die in de meeste regelingen van directe invloed zijn op de hoogte van de door werknemers op te bouwen pensioenaanspraken, staan in deze overeenkomst vermeld.

De verzekeraar en de werknemer hebben eigenlijk geen overeenkomst, maar de verzekeraar heeft wel verplichtingen tegenover de werknemer. Tijdens de opbouw ligt de nadruk meer op de informatieverschaffing. De werknemer moet nautuurlijk weten waar hij al die jaren voor betaalt. Na pensionering is de verplichting bovendien financieel, dan moet de verzekeraar het pensioen uitbetalen.

Bijna altijd krijgen partijen de helft van elkaars ouderdomspensioen en blijft de uitkering bij overlijden afhankelijk van de gezondheid van de ex-partner. In geval van doorlopende financiële verplichtingen kan dat wenselijk zijn, maar regelmatig willlen ex-partners juist financieel helemaal niets meer met elkaar te maken hebben. De oplossing wordt dan gevonden in het afzien van elkaars pensioen, maar indien de ene partner veel meer pensioen heeft opgebouwd dan de ander, pakt dat oneerlijk uit. In dat geval is conversie een mogelijkheid. Ieder krijgt dan de helft van de waarde van het opgebouwde pensioen, maar hoeft geen rekening meer te houden met de ander.  

 Bel mr. G. M. (Matthijs) Groenhuijzen op 06 46199753.